【干货】RRSP快问快答,巧妙运用可省大钱!

问:什么是RRSP (Registered Retirement Savings Plan)?
答:注册退休储蓄计划 (RRSP) 是一个由政府提供的税务优惠计划,可以帮助加拿大人为退休而提前做好准备。RRSP计划最大的优点就是能够帮我们延期交税
      
问:开设RRSP有什么好处?
答:延期交税:RRSP账户的供款可以减少当年的纳税收入,它的投资收益暂时不用交税,只有当钱从RRSP中取出时才会算作当年的收入进行纳税。举例:假设您当年总收入为$100,000加元,您决定投入RRSP$10,000加元,那么您当年纳税收入就按照$90,000计算。当您收入为$100,000万加元时,您的个人税率为38.29%,投入RRSP后,可以省税 $3829。
        
问:RRSP适合什么样的人群呢?
答:RRSP非常适合收入较高的人群, 因为有较高的个人税率, 所以相同数额的供款可以起到更大的延税效果.
        
问:我有资格开设RRSP吗?
答:如果您年龄不超过71岁,已在加拿大赚取收入(Earned income)并报税,就可以购买RRSP。但是满71岁后,就不能在买入RRSP。
          
问:我的RRSP账户里有多少供款额度(contribution room)?
答:RRSP每年的供款额度是按照上一年收入(earned income)的18%来计算,或者不超过政府规定的上限。(2020年最高上限是$27,230)之前没用的RRSP供款额度是可以累积的。您可以登录CRA账户或致电CRA查找您的准确RRSP额度。网站:https://www.canada.ca/en/revenue-agency.html 电话:1-800-267-6999
     
问:什么是所赚收入“Earned Income”?
答:Earned Income 包括薪资,自僱收入,房租净收入,及赡养费等收入。Earned Income不包括投资收入,养老金,退休补助等收入。
      
问:如果放入账户的金额超过RRSP的规定额度怎么办?
答:税局(CRA)允许在RRSP账户中买超过RRSP额度$2000加元,如果再额外超出,税务局(CRA)每月要征收超过额度的1%
        
问:我应该在RRSP账户里做哪些投资?
答:现金,基金,担保投资证 (GIC),股票,债券等都是符合条件的RRSP投资产品。
        
问:什么是配偶RRSP (Spousal RRSP)?
答:配偶RRSP是注册退休储蓄计划的一种。可以将退休收入,从较高的一方转移到较低的一方,让夫妻双方的收入更为平衡,从而降低整个家庭的总税额。开设配偶RRSP时账户持有人是收入较低的一方,而供款者是收入较高的一方。在报税时,供款者可以供款到配偶的RRSP账户从而来降低自己的税率。需要注意是,如果配偶(持有人)在3年之内(calendar year)从账户里取出该供款资金,那么取出的金额将追溯回原始购买方(供款者) ,所取的金额将会被算入供款者当年的收入并纳税。在3年之后,所取的金额将会被算入持有人的收入并纳税。
        
问:还可以用RRSP买房?Home Buyers’ Plan (HBP)
答:首次购房者可参与Home Buyers’ Plan。该计划可以从RRSP中免税借出 $35,000加元来支付首付,夫妻共同可免税取出$70,000加元用来购买首套自住房需要注意的是:该计划只能用于首次购买的自住房屋。从RRSP中借出的钱须在接下来的15年内(从第二年开始)逐年归还。
          
问:何时可以取出RRSP里的资金呢?
答:在71岁前,存在RRSP中的钱可以随时取出,取出额度也可以自行决定,取出的钱会作为当年的收入进行纳税。71岁后,如果您还未RRSP中的钱取出,则您的RRSP必须转入RRIF。政府规定每年必须从RRIF中取出一定的金额,这笔钱将自动纳入个人收入纳税。